科技金融正在成為科技創(chuàng)新的“硬支撐”,。近日，科技部,、中國人民銀行,、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會等七部門聯合印發(fā)《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》（以下簡稱《政策舉措》）,，旨在為科技創(chuàng)新提供全生命周期,、全鏈條的金融服務，為國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)提供有力的金融支持,。
《政策舉措》明確,，發(fā)揮貨幣信貸支持科技創(chuàng)新的重要作用，并提出多項行動舉措,，包括優(yōu)化支持科技創(chuàng)新的結構性貨幣政策工具,，制定科技金融支持的科技型企業(yè)識別標準，建立科技型企業(yè)推薦機制等,。
業(yè)內人士認為,，這些措施是從工具、機制,、評價手段三個層面進行的政策設計,，旨在全方位提升金融機構對科技創(chuàng)新的支持力度，釋放出未來會有更多金融資源投向科技創(chuàng)新領域的明確信號,。
突破“貸不足”瓶頸
《政策舉措》提到,，優(yōu)化支持科技創(chuàng)新的結構性貨幣政策工具。發(fā)揮科技創(chuàng)新和技術改造再貸款等引導作用,，擴大再貸款額度規(guī)模,。
資料顯示，我國的結構性貨幣政策工具通過提供再貸款或資金激勵的方式,，支持金融機構加大對特定領域和行業(yè)的信貸投放,，降低企業(yè)融資成本。2022年4月,，中國人民銀行創(chuàng)設科技創(chuàng)新再貸款,，明確支持高新技術企業(yè),、專精特新中小企業(yè)、國家技術創(chuàng)新示范企業(yè),、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等科技創(chuàng)新企業(yè),；2022年9月，中國人民銀行創(chuàng)設設備更新改造專項再貸款,，專項支持金融機構向經營主體設備更新改造提供支持,。
科技創(chuàng)新和技術改造再貸款是對原有科技創(chuàng)新再貸款和設備更新改造專項再貸款的政策接續(xù)。中國科學技術發(fā)展戰(zhàn)略研究院副研究員周代數說：“科技創(chuàng)新和技術改造再貸款工具能夠發(fā)揮精準滴灌,、杠桿撬動功能,，具有直達創(chuàng)新主體、暢通傳導渠道,、提高政策效率的作用,，在引導金融機構支持科技自立自強重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)等方面有著重要意義,?！?/p>
記者注意到，我國在擴大再貸款額度規(guī)模方面已采取行動,。前不久在國新辦舉行的新聞發(fā)布會上,，中國人民銀行行長潘功勝宣布，中國人民銀行將增加3000億元科技創(chuàng)新和技術改造再貸款額度,，由目前的5000億元增加至8000億元,，持續(xù)支持“兩新”政策實施。
“此次擴大再貸款額度規(guī)模是為解決科技型企業(yè)融資‘不解渴’難題,，核心意義在于加大流動性供給,、強化結構性引導，有助于培育新的增長點,，催生新產業(yè)和新業(yè)態(tài),，推動經濟高質量發(fā)展?！敝艽鷶嫡f,。
中國人民銀行公告顯示，科技創(chuàng)新和技術改造再貸款額度達8000億元后,，將不再分列支持科技型中小企業(yè)首次貸款的額度和支持技術改造和設備更新項目貸款的額度,。
“這意味著政策支持將會更加普惠?！敝艽鷶嫡J為,，貸款額度不作分列后，各家銀行可以根據自身發(fā)展情況,、科技型企業(yè)客戶發(fā)展規(guī)模及特征等,，有針對性地面向企業(yè)靈活開展貸款業(yè)務,。“這不僅可以優(yōu)化信貸資源配置效率,，還能充分調動銀行支持科技型企業(yè)的積極性,。”他說,。
解決“看不準”難題
《政策舉措》明確,，建立銀行信貸支持科技創(chuàng)新的專項機制。同時指出,，制定科技金融支持的科技型企業(yè)識別標準,，建立科技型企業(yè)推薦機制，便利銀行業(yè)保險業(yè)金融機構精準有效提供支持,。
一直以來，國家推進科技金融工作的重點是加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)提供金融支持,，著力投早,、投小、投長期,、投硬科技,，但難點在于如何識別哪些是真正的科技型企業(yè)。
“過去,，金融機構對于科技型企業(yè)的主體識別標準不統(tǒng)一,。由于無法識別科技型中小企業(yè)、高新技術企業(yè),、專精特新企業(yè)等,，金融機構無法精準投放貸款?！敝艽鷶当硎?，識別標準制定后，可為金融機構精準識別科技型企業(yè)提供統(tǒng)一依據,，從而有效引導金融資源流向具備核心創(chuàng)新能力,、符合國家戰(zhàn)略需求的優(yōu)質科技型企業(yè)，推動科技與資本深度協同發(fā)展,。
企業(yè)識別標準如何量化,？業(yè)內專家認為，可通過科技型企業(yè)類型,、規(guī)模,、成果轉化能力、營收結構等量化指標來衡量,。
從目前的實際操作情況來看,，“創(chuàng)新積分制”是一次很好的探索性實踐,。2020年12月，科技部探索建立“創(chuàng)新積分制”,。經過四年試點,，去年“創(chuàng)新積分制”迎來提質擴面。
不僅有標準,，還能做推薦,。“去年科技部通過國家科技管理信息系統(tǒng)公共服務平臺收集了大量科技型企業(yè)的融資需求,，并將這些信息定向推薦給了商業(yè)銀行機構,。”周代數表示,，“創(chuàng)新積分制”能夠較全面,、精準地量化企業(yè)創(chuàng)新能力，助力金融機構更加高效地篩選出優(yōu)質科技型企業(yè),，從而敢于為它們提供資金支持,，促進科技與金融的深度融合，扎實推動科技創(chuàng)新,。
消除“不敢貸”顧慮
一直以來,，業(yè)界普遍認為，科技型企業(yè)具有技術新,、前景不確定,、業(yè)績波動大、風險高等特點,，這不僅給企業(yè)融資帶來挑戰(zhàn),，同時也給銀行信貸業(yè)務造成風險管控壓力，基層信貸人員面臨“想貸不敢貸”的風險,。
為緩解科技型企業(yè)的融資約束,，此次《政策舉措》專門提出，鼓勵有條件的銀行探索較長周期的科技創(chuàng)新貸款內部績效考核方案,，建立盡職免責機制,。
“這一機制意味著在信貸業(yè)務出現風險后，對于無確切證據證明信貸業(yè)務人員違反法律法規(guī),、失職或履職不到位的,，可原則上免除其全部責任?！敝艽鷶到忉?，針對科技型企業(yè)，銀行普遍存在“不敢貸”“不愿貸”現象，建立盡職免責制度體系和容錯糾錯機制,，有利于為基層信貸人員松綁減負,，緩解其“懼貸”“壓貸”情緒，解除信貸業(yè)務人員的后顧之憂,。
那么,，如何進一步落實盡職免責制度？招聯首席研究員,、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼建議,，首先，金融機構可在賬戶開立,、貸款用途,、貸后管理、資產質量等方面適當優(yōu)化監(jiān)管要求,，推動金融機構真正做到擔當作為,、盡職免責。其次,，銀行要積極構建合規(guī)與風險并重的追責免責制度體系,，進一步明確崗位盡職和追責界限，對沒有明顯違規(guī)問題和道德風險的行為“應免盡免”,，讓基層機構和客戶經理愿貸、敢貸,、能貸,、會貸。
“如果明知借款人存在嚴重違規(guī)問題仍辦理貸款等行為,，金融機構還要及時追責,，提升風險管理水平，讓金融資源真正服務好科技型企業(yè),?！倍ｍ笛a充道。
除了建立盡職免責機制外,，鼓勵有條件的銀行探索較長周期的科技創(chuàng)新貸款內部績效考核方案也是《政策舉措》的一大亮點,。
“這一調整充分考慮到了科技創(chuàng)新周期長、項目研發(fā)流程長的特征,?！敝艽鷶嫡f，用更長的貸款周期來判斷科技型企業(yè)的研發(fā)效果,，在減緩企業(yè)還款壓力的同時,，還能讓其擁有長期現金流規(guī)劃的能力，從而促進科技型企業(yè)更加從容地進行技術研發(fā)、業(yè)務整合和市場拓展,。
董希淼還提到,，適度延長科技創(chuàng)新貸款的考核期限，既能避免因短期績效壓力而導致的銀行“抽貸斷貸”,，又能為科技型企業(yè)持續(xù)研發(fā)投入提供穩(wěn)定的信貸環(huán)境,，進一步激發(fā)企業(yè)的創(chuàng)新活力。（記者 薛 巖）
責任編輯：張鈺
